Festgeld Konto

Eröffnung eines Festgeld Kontos

Die Eröffnung eines Festgeldkontos ist von Bank zu Bank leicht unterschiedlich, aber im Wesentlichen läuft sie in folgenden Schritten ab:

Fünf Schritte zur Festgeld Konto Eröffnung

  1. Festgeldkonto wählen
  2. Kontoantrag ausfüllen und ausdrucken
  3. Formular für Freistellungsauftrag ausfüllen
  4. Antragsformulare einsenden
  5. Zugangsdaten erhalten

1. Festgeld Konto auswählen

Bevor Sie ein Festgeldkonto eröffnen, sollten Sie in aller Ruhe vergleichen, welcher der verschiedenen Anbieter die optimalen Konditionen für die eigene Geldanlage bietet. Als Hilfestellung und Leitfaden kann der Festgeldvergleich genutzt werden. Haben Sie sich für das passende Festgeld Angebot entschieden, gilt es jetzt, sich dem Antragsverfahren zu widmen. Folgt man dem Link, der zur Antragseröffnung führt, wird man zu den Antragsformularen im Online Bereich des jeweiligen Anbieters geführt.

2. Kontoantrag ausfüllen und ausdrucken

Zwar stehen Ihnen häufig sowohl die Möglichkeiten zur Verfügung, den Antrag direkt mit dem PC auszufüllen oder vorerst auszudrucken und anschließend handschriftlich auszufüllen, dennoch raten wir ausdrücklich, den Antrag direkt über den PC auszufüllen. Erstens dient es der besseren Lesbarkeit und vermeidet somit Missverständnisse und zweitens ist dies die schnellste Methode. Alternativ können Sie auch erst einmal gar nichts ausfüllen und sich die gesamten Antragsformulare samt Informationsmaterial von der betreffenden Bank zuschicken lassen. Hierbei ist zu beachten, dass dadurch aber auch wertvolle Zeit verstreicht und man auch sämtliche Informationen auf der Internetseite der Bank oder über die jeweilige Hotline beziehen kann.

2.1 Angaben im Antrag für ein Festgeld Konto

Für die Beantragung des Festgeldes benötigt die betreffende Bank die persönlichen Daten des Kontoinhabers. Diese sind neben dem Vor- und Nachnamen auch das Geburtsdatum sowie die aktuelle Meldeadresse und der Familienstand. Je nach Art des Festgeldkontos können aber auch Angaben zum beruflichen Status und Einkommensverhältnissen abgefragt werden. Neben diesen Angaben muss auch ein Referenzkonto bzw. Verrechnungskonto bei der Eröffnung benannt werden, über welches die Zahlungsvorgänge getätigt werden.

3. Freistellungsauftrag stellen

Da die Festgeld Zinsen der Besteuerung, genauer der Abgeltungssteuer unterliegen, sollten Sie unbedingt an den Freistellungsauftrag denken. Sollten Sie also Ihren Sparer-Pauschbetrag noch nicht vollständig ausgeschöpft haben, so gilt es bei der neuen Bank, das Formular für den Freistellungsauftrag auszufüllen. Soweit diesen Auftrag nicht erteilen, werden von den Zinseinkünften Steuern einbehalten, die dann erst am Jahresende mit der Einkommensteuer verrechnet werden können.

4. Festgeld Konto Antrag einsenden – PostIdent-Verfahren

Sind nun alle Unterlagen und Formulare komplett ausgefüllt und persönlich unterschrieben, gilt es an die Weiterleitung der Papiere an die Bank. Hierzu muss sich der Kontoinhaber mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass zur nächsten Filiale der Deutschen Post AG begeben. Hintergrund ist, dass zusammen mit den Antragsformularen auch ein Formular zum PostIdent-Verfahren ausgegeben wurde.

4.1 PostIdent-Verfahren oder VideoIdent-Verfahren

Sind Sie bereits Kunde bei der Bank, so entfällt das PostIdent-Verfahren bzw. das VideoIdent-Verfahren, da eine Personen- und Identitätsfeststellung nicht mehr benötigt wird. Diese Verfahren gelten nur für Neukunden.

5. Zugangsdaten für das Festgeld Konto erhalten

Liegen der Bank nun alle Antragsunterlagen vollständig vor, wird das beantragte Festgeld eingerichtet. Hierzu schickt die Bank die Zugangsdaten an den Kontoinhaber, so dass der Online-Bereich zur Verwaltung genutzt werden kann.

Dazu erhalten Sie in der Regel eine Bestätigung über die Kontoeröffnung, aus der auch die neue Kontonummer für das Festgeldkonto ersichtlich ist. In einem weiteren Schreiben (zeitlich versetzt, meist 3-7 Tage) verschickt die Bank auch die TAN Liste sowie die PIN Nummer zum erstmaligen Anmelden auf der Bank-Plattform.

Es ist unbedingt aus Sicherheitsgründen zu empfehlen, die erhaltene PIN Nummer sofort zu ändern. Dieser Tipp sollte aber auch im Online Bereich nach dem erstmaligen Anmelden erscheinen.
Sobald die gewünschte Spareinlage von Ihrem Referenzkonto abgebucht und auf das Festgeldkonto transferiert wurde, liegt Ihr Kapital mit den vertraglich garantierten Zinsen über den vereinbarten Zeitraum wie der Name schon sagt “fest”.

6. Kontoführung

Eine Vielzahl von Bankinstituten bietet heute die Möglichkeit, die Kontoführung auf verschiedenen Wegen vorzunehmen. Neben der klassischen Möglichkeit die Kontoführung in der Filiale eines Bankinstituts zu tätigen, kann die Kontoführung per Post, per Telefon Banking oder im Wege des Online Banking erfolgen.

Hier lohnt sich ein Blick auf die Kontoführungsmöglichkeiten und Konditionen des von Ihnen ausgewählten Festgeld Anbieters. Direktbanken beispielsweise haben kein Filialnetz und bieten Ihren Kunden dementsprechend häufig nur Telefon Banking und Online Banking als Kontoführungsvarianten an. Der Vorteil der Direktbanken liegt darin, dass sie kein kostenintensives Filialnetz betreiben und ihren Kunden Festgeld Angebote sowie die Kontoführung zu attraktiveren Konditionen anbieten können, als dies ein Bankinstitut mit klassischem Bankmodell anbieten kann.

Sowohl im Bereich der Kontoführung per Telefon Banking als auch bei der Kontoführung im Wege des Online Bankings gelten bei allen Bankinstituten hohe Sicherheitsstandards die eine reibungslose und sichere Kontoführung für Ihre Festgeld Anlage ermöglichen.

Wer jedoch nicht auf ein klassisches Filialnetz und die Möglichkeit der persönlichen Beratung und Kontoführung in einer Bankfiliale verzichten möchte, sollte bei der Auswahl seiner Geldanlage und der Eröffnung eines Festgeld Kontos darauf achten, dass der gewählte Festgeld Anbieter über ein solches Filialnetz verfügt.

7. Festgeld Konto wechseln – Ablauf eines Festgeld Kontos

Eine Festgeld Anlage erfolgt mit einer festen Laufzeit, einer garantierten Verzinsung und einer je nach Anbieter variierenden Mindesteinlage. Wenn Sie ein Festgeld Konto eröffnen und Ihr Kapital anlegen, vereinbaren Sie zuvor die Konditionen, wie zum Beispiel Laufzeit und Anlagensumme Ihrer Festgeld Anlage. Aus diesen Konditionen geht auch hervor, dass Ihr Festgeld zum Beispiel für ein Jahr angelegt ist. Anders als ein Sparbuch oder Tagesgeld Konto ist Festgeld nicht flexibel, sprich vor Ablauf des vereinbarten Anlagezeitraums kann über das von Ihnen angelegte Kapital in der Regel nicht verfügt werden. Nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit Ihrer Festgeld Anlage stehen Ihnen verschiedene Handlungsmöglichkeiten zur Verfügung.

Der auf Ihrem Festgeld Konto befindliche Betrag kann nach Ablauf der vertraglich festgelegten Laufzeit Ihrem Girokonto bzw. Referenzkonto gutgeschrieben werden, vorausgesetzt, Sie haben keine automatische Verlängerung – automatische Prolongation – Ihrer Festgeld Anlage vereinbart.

Sollte eine automatische Verlängerung Ihres Festgeld Kontos Vertragsbestandteil sein, Sie aber dennoch keine Verlängerung Ihrer Festgeld Anlage wünschen, muss von Ihnen die Kündigung gegenüber dem Bankinstitut ausgesprochen werden und dabei die vertraglich vereinbarte Kündigungsfrist eingehalten werden. Häufig gilt für Festgeld Konten eine Kündigungsfrist von mindestens 3 Monaten, jedoch kann hier keine generelle Aussage getroffen werden, weshalb Sie sich informieren sollten, welche Kündigungsfrist für Ihr Festgeld Konto vereinbart wurde.

Nach Ablauf der Laufzeit Ihres Festgeld Kontos bzw. nach erfolgter fristgerechter Kündigung haben Sie die Möglichkeit Ihr nun frei gewordenes Anlage Kapital vollständig oder zum Teil zur Eröffnung eines neuen Festgeld Kontos zu nutzen. Häufig können Sie sich auf diesem Weg attraktive Neukundenboni bei einem neuen Festgeld Anbieter sichern. Die Eröffnung eines neuen Festgeld Kontos bei einem anderen Anbieter gestaltet sich einfach und unkompliziert und kann in den meisten Fällen Online erfolgen.

7.1 Regulärer Wechsel eines Festgeld Kontos

Ein direkter Wechsel des Festgeld Kontos vor Ablauf der vorher vertraglich vereinbarten Laufzeit Ihrer Festgeld Anlage ist nicht möglich. Es ist daher wichtig, dass Sie sich über die entsprechenden Kündigungsfristen Ihres Festgeld Anbieters informieren. Der einfachste Weg ist, die Laufzeit des geschlossenen Vertrages zu erfüllen. In Fall der Laufzeiterfüllung reicht es aus, wenn sie sich wenige Tage oder Wochen vor dem Ende der Laufzeit Gedanken über einen Wechsel zu einem anderen Festgeld Anbieter zu machen. Beachten müssen Sie lediglich zu welchem Zeitpunkt Ihr bestehendes Festgeld Konto gekündigt werden muss, um die eventuell vereinbarte Kündigungsfrist einzuhalten.

Einige Bankinstitute verzichten inzwischen auf die Vereinbarung einer Kündigungsfrist und eine automatische Prolongation. Diese Festgeld Anbieter legen Ihr Kapital nur dann erneut an, wenn Sie es wünschen und mit den neuen für die nun folgende zweite Anlageperiode geltenden Konditionen einverstanden sind.

Wird von Ihnen hingegen fristgerecht gekündigt, steht Ihnen Ihr Anlage Kapital samt erwirtschafteter Zinsen nach Ablauf Ihres Festgeld Kontos zur freien Verfügung und Sie können das Festgeld Konto nun wechseln. Verpassen Sie hingegen fristgerecht zu kündigen, läuft Ihr Festgeld Konto weiter und kann erst nach Ablauf des neuen, zweiten Anlagezeitraums aufgelöst werden.

7.2 Vorzeitiger Wechsel eines Festgeld Kontos

Sollten Sie den Wunsch haben Ihr Festgeld Konto vorzeitig, also vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit zu wechseln, kommt es auf die Bedingungen Ihres Festgeld Anbieters an.

Häufig wird eine vorzeitige Beendigung des Festgeld Kontos abgelehnt. Sollte die Möglichkeit bestehen Ihr Festgeld Konto vorzeitig zu beenden, beachten Sie unbedingt die hierbei anfallenden Bearbeitungsgebühren, niedrigeren Rückfallzinsen oder gar Strafgebühren Ihres Festgeld Anbieters.

Um Nachteile zu vermeiden und sich höhere Festgeld Konto Zinsen sowie bessere Konditionen bei den Festgeld Anbietern zu sichern ist ein gründlicher Vergleich der aktuellen Festgeld Angebote ratsam. Eine übersichtliche und detaillierte Vergleichsmöglichkeit über die bestehenden Festgeld Angebote und Konditionen bietet Ihnen unser Festgeld Vergleich auf tagesgeld24.de.